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外汇公司倒闭之后还能要回本金吗？

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只要找我咨询过的人都清楚，我无数次的强调，外汇公司的监管是我们中国公民做外汇的最后一道防护墙，也多次跟大家强调，只要做外汇，一定要学会去查询监管！监管到底有多重要，外汇公司倒闭了，我的资金能要得回来吗？首先要看你是什么监管！今天我们来看看，如果你做的平台是FCA的监管，假设当外汇公司倒闭之后，你的资金能要得回来吗？

今天讲的首先是你做的公司是具备有效监管的，假如没有监管或者监管不力又或者是套牌公司，那神仙也没有办法！

FCA（英国金融行为监管局）
全称：Financial Conduct Authority，即（英国）金融行为监管局
总部：英国伦敦
监管级别：五星

监管机构职责
负责监管银行、保险以及投资事业，包括证券。

英国是目前世界上金融服务最完善、最健全的国家，并且通过金融行为监管局（FCA）对所有在其境内注册的金融机构进行严格的监管。

监管机构特色

FCA对风险的容忍度将比FSA更低，并将更倾向于采取预防手段而不是坐视损害发生。这种方法还将意味着更多地使用判断，即专业知识来判断对消费者的损害是否很可能会发生，并基于这种前瞻性分析进行相应干预。

作为拥有全球顶尖金融监管制度的英国，一向成为世界主要国家监管体系设计的效仿对象，而来自英国的零售外汇及差价合约经纪商，也受到投资者的追捧与青睐。

在中国零售外汇行业，由于缺乏有效的监管，因此来自英国的经纪商更受到国内投资者的偏爱。

本文将着重向投资者介绍英国金融交易的赔付制度，即英国金融服务补偿计划（FSCS）制度。

为什么要详细介绍这项赔付制度？因为这个制度关系到每一个正在或试图在英国FCA监管经纪商发生交易的投资者。

据最新的一份调查显示，在英国，仅有4%的投资者了解“FSCS有关最高50,000英镑赔偿保护”的制度。在中国，估计知晓这项赔付机制的投资者会更少。

谈到英国金融市场行为监管局（FCA）监管的经纪商，很多国内投资者脑海中闪过的大概就是“安全”、“有5万英镑的赔偿”。但他们并不知道，万一不幸的事落在了自己的头上，他们该如何启动这项赔付机制？同时也不知道启动这项补偿机制的触发条件又是什么？

FSCS是什么？

FSCS就是“金融服务补偿计划”，它是由英国FCA在2001年建立的独立运作机构，受到FCA的监督。FSCS负责FCA的存款、保险和投资赔付职能。任何在英国运营的公司，只要获得FCA监管授权运营时，该公司客户将自动纳入到FSCS保护范畴。

自然，对于零售外汇和CFDs交易商而言，只要是获得英国FCA监管授权，它们的客户也将被纳入到每个账户50,000英镑的赔偿保护计划之中。

对于零售外汇投资者而言，FSCS的作用在于：经纪商破产或倒闭无力赔偿客户资金后，FSCS将启动赔偿机制，一定程度甚至全部赔付客户的投资资金。另外，针对个人投资者求偿服务，FSCS提供免费服务。

什么条件下FSCS赔付机制被触发？

不管是MF Global这样的券商，还是艾福瑞英国这样的在线交易商，尽管本身拥有良好的信誉，但市场永远存在不确定性，任何公司未来都可能遇到一些无法预知的事件，并导致破产倒闭。

那么在什么条件下FSCS赔付机制会启动呢？首先这家公司已无力偿还债务，宣布破产。投资者在申请赔偿之前，FSCS必须确认并宣布该公司以违约且进入破产程序。

对于FSCS来说，一家违约的公司意味着资不抵债，资产不足以履行公司义务，也就是这家公司无法支付客户对其提出的任何索赔。

如此，FSCS赔偿机制将正式触发启动。

投资者该如何申请FSCS赔偿？

很不幸，如果你遇到上面的这种情况，那么有权向FSCS提出申请，并获得相应的赔偿。如何来保护你的投资本金以及将获得多少赔偿，你需要遵循以下七个步骤进行索赔。

第一步：直接与外汇公司联系

在发生不幸事件后，你应该第一时间试着联系外汇公司，看看是否能够支付投资款。如果没有任何结果，那么你可以向金融申诉机构FOS（金融监察专员服务）取得联系，它会给你提供帮助。

第二步：留意检查公司是否仍在交易

如果公司尚未宣布破产，你应该继续通过电话或邮件与公司联系，同时通过网站和交易平台来检查公司交易是否继续。即便停止交易，你也要尝试与这家公司进行联系，因为在未进入破产程序之前，FSCS是不会启动赔付机制的。

第三步：联系FSCS

如果这家公司没有给你任何回应，那么你需要与FSCS取得联系。如果这家公司被认定违约，即无法或可能无法支付任何赔偿，那么FSCS会联系该公司所有客户以提供赔偿申请表。

 

第四步：自己提出索赔

正如我们上面所提及的，FSCS是一家公共服务机构，对于个人的索赔申请是免费的，同时这个过程也是非常的简便。

第五步：看看为什么这家公司处于“不违约”状态

如果你认为FCA监管授权的公司是违约的，但FSCS又没有发布声明，那么你应该联系FSCS。


第六步：确定你的赔付金额

一家宣布破产的投资公司欠你的任何款项，FSCS都将支付赔偿金。

FSCS处理赔偿申请需要多长时间？

对于FSCS来说，处理流程要根据很多因素来决定，比如赔偿申请的复杂性、FSCS需要手机、邮件等联络信息。不过通常来说：银行、建筑合作社或信用合作社持有存款的标准赔偿时间是7天内，更复杂一些的情况则在20天内；

投资公司（零售外汇、差价合约及点差交易等）、保险经纪公司、抵押贷款公司等所有赔偿申请的处理时间，FSCS将尽可能在客户提交申请信息、抑或经纪商宣布破产后的6个月内进行赔偿。
有关FSCS赔偿机制需注意一下几点

正如上面所说，交易者的资金作为投资资金受到FSCS的保护，但是以下几点赔偿机制需要留意：

如果受监管的投资公司倒闭且无法退还客户资金，那么FSCS将向投资者提供最高50,000英镑的保护；

如果公司仍在运营，那么英国金融监察专员服务（FOS）将在调查后，强制金融公司给予投资者最高150,000英镑的资金赔偿；FSCS并负责股票市场的任何亏损赔偿。

中国外汇投资者可以获得FSCS赔偿吗？

在FSCS制度下，只要是FCA监管下的经纪商客户，即使是英国以外的投资者，也可以获得和英国居民同等的FSCS赔偿保护权利。

这就是说，无论投资者来自中国还是其他亚洲国家，只要其经纪商是FCA持牌经纪商，就可以获得最高50,000英镑的赔偿保护。

比如英国艾福瑞以往也有许多中国客户，该经纪商破产后，提交了赔偿申请的中国客户也和全球其他客户一样，按照比例获得赔偿。

不过，FSCS表示，投资者应留意其投资资金在经纪商的持有方式，因为FSCS无法干涉独立公司、或者其清算人员赔偿客户资金所花费的时间。

总结


尽管如此，对于投资者而言，FSCS如此重要的赔偿机制，却在英国本土少被投资者了解。英国权威消费杂志Which发布了一份调查数据让人非常惊讶。作为英国不可或缺的金融监管制度之一，却仅有32%的英国消费者知道其投资受到FSCS的保护，甚至仅有4%的人清楚投资保护的上限为50,000英镑。

连英国本土投资者都如此懵懂，更别说中国等其它国家了。因此，作为零售外汇投资者的你，需要好好阅读这篇文章。

保护对象凡是不属下列情况的任何个人（包括自然人和法人）的在英国的存款,投资,保险都是补偿计划的保护对象：公司（小公司和个体贸易公司除外）；国外公司；集合投资计划，以及任何该计划的受托人和执行者；养老金和退休金，以及任何该基金的受托人（不包括小额的自我管理的基金的受托人，以及小公司或小合伙企业的雇主的职业基金计划的受托人）；跨国机构、政府部门和中央管理当局；省级、地区、地方和市级政府；违约方的董事或经理（但不包括以下情况：1、违约方是共同协会，但不是大共同协会；2、为违约方工作的董事或经理没有收到工资和其它公司待遇）；
上述人员的亲属；与违约方同属一个集团的机构；持有违约方或与违约方同属一个集团的机构的5%的股份的人；违约方或与违约方同属一个集团的机构的审计人员；英国金融服务补偿计划有限公司（FSCS）认为是造成违约方违约或对此负有责任的人；大型公司；大型合伙企业和大的共同协会；涉嫌从事洗钱犯罪活动的人

关于FSCS：Financial Services Compensation Scheme，即英国金融服务补偿计划。当BGI 博威公司出现问题面临或即将倒闭时，英国金融服务补偿计划（FSCS）对最大补偿限额有如下规定：对投资人，最大经济补偿为50,000 英镑/人。

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