招行大厦36楼近期爆发丑闻，一家名为中金国瑞的公司人去楼空，与之同时消失的，还有总投资金额达到9.4亿元的基金资产。
此前，中金国瑞的客户经理每周会定期发送净值，最新一期净值，是今年5月10日，基金净值为1.61，到了5月22日，中金国瑞对客户发送清算告知书，宣布产品清盘，不再募集资金以及正常兑付本金和收益。
中金国瑞此前承租招行大厦36楼整层长达7年，根据《证券时报》的报道，公司已在5月31日搬空，现在没有办公地点。投资人称，公司账面一点钱都没有，503个投资人血本无归。
同时陷入质疑的，招商银行(37.550, -0.14, -0.37%)屡屡被这家公司拿来宣传，招商银行是否应该履行监督职责？为什么不主动和这类公司划清界线？
中金国瑞何方神圣
根据公司官网介绍，中金国瑞集团是一家以全球金融资产投资管理为核心的综合金融服务企业。公司奉行独有的五行文化为核心价值观，以客户需求和满意为导向，利用国际领先的金融科技与管理技术，为全球机构及个人客户提供综合金融服务和解决方案。
官网介绍，科技是金融创新发展的基础，中金国瑞集团运用现代投资(4.870, 0.01, 0.21%)组合理论，以人工智能、大数据、云计算、区块链等金融创新科技为手段，吸引了国内外高端金融创新人才共同组建金融工程实验室，打造国内领先的全球化智能投资平台，为客户提供全球化金融投资、资产配置及财富管理等金融产品的专属定制服务。
该公司创始人叫秦鹏，是中金国瑞集团董事长兼首席执行官，香港科技大学EMBA；曾就职于招商银行、银泰证券等金融机构；自称精通国际金融投资、对冲基金、并购重组、股权投资；专注于投资股票、黄金、外汇、期货领域，领导开发独立知识产权的套利与对冲交易系统，并获得优异的投资收益。
然而，通过天眼查系统，不难发现这家公司的风险极大。
秦鹏担任法人代表的公司有8家，担任高管的公司有25家，实际控制权的公司50家，合作伙伴10家。
而他担任控制人或高管的公司多次发生法律诉讼、严重违法、经营异常。根据天眼查数据显示，涉及他的周边风险达到33条、预警提醒达到307条。
9亿资产为何离奇消失
根据《投委会与秦鹏见面会议纪要》显示，牵涉其中的投资人总共有503个，总投资金额达到9.4亿元。
秦鹏给出的兑付方案，包括多地的房产、黄金、股权等，但这都是毫无依据，他唯一一套可用于变现的房产已经被一位投资800万的客户申请了诉讼保全，旗下公司大多处于没有运营、没有业务。
那么问题来了，这9.4亿资金去哪了？
根据投委会会议纪要，秦鹏表示，这9.4亿中：2.5亿元发放利息；1.5亿元发放员工提成；2亿元为公司前期亏损；0.9亿元为公司日常运作；0.3亿元用于软件研发资金；余下资金用于投资。
投委会表示，在未获得相应的银行流水数据前，无法证实。
从两个信息，不由得产生怀疑，就是中金国瑞对外兑付的所谓量化基金一年10%左右的收益是虚假的。
第一个信息，中金国瑞在销售过程中宣称基金的托管行是建行，但事发后多名投资者发现，实际打款账户与托管账户最后四位数不一致。
这表示一种较大的可能，给客户提供的合同，付款信息被修改了，客户资金没有打给托管户，而打给由秦鹏个人控制的账户。
至于挪用后的用途，一部分支付利息、一部分支付奖金、工资，但是剩下的部分，有较大可能是已经转移到了境外。
秦鹏此前曾宣传他们运作的产品有相当一部分从事外汇交易，是通过内保外贷的方式将资金转移到香港，通过叫做AMA的证券公司进行外汇交易。
AMA首席执行官叫于吉光，秦鹏与于吉光同为香港富银集团股东，秦鹏持有60%股份，于吉光占20%股份。有投资者透露，于吉光已于2018年12月份因涉嫌外汇诈骗被上海警方羁押。
第二个信息，当证券时报记者向中国建设银行(7.400, -0.01, -0.13%)深圳市分行函证盖章情况时，该行回复表示，经福田支行核查，未发现有“中金汇富量化基金每日净值”的福田支行公章用印记录。
也就是说，发给客户的盖了建行公章的量化基金净值的记录，是属于伪造或是私自盖章。那份5月10日还有1.61，现在归0的业绩记录是虚假的。
所以，从这个资金链条不难得出以下怀疑，中金国瑞通过修改基金合同，将客户资金不是打给银行托管账户，而是打给由秦鹏个人控制的账号，并通过伪造或是私自加盖公章，制造虚假的产品业绩吸引客户。
这些资金并没有用来量化投资，除了支持利息、支付员工提成、支付办公费用外，其余部分被控制人挪用。
招商银行是否存在不尽责？
分析本案的时候，一个疑问不由得产生，招商银行是否不尽责？
秦鹏自称是招商银行前员工，更是将2012年起，承租招商银行36楼整层作为公司卖点宣传，中金国瑞作为招行大厦租户长达7年，招商银行获得了租金收入的同时，是否应该对租客的业务有所监督呢？
在对外披露的合作伙伴上，中金国瑞官网更把招商银行排在第一位，更是容易让客户错觉，招商银行与这家金融公司有着密切合作。
据证券时报的报道，中金国瑞的投资者中，不乏法律、财务、金融等专业人士。多位投资者表示，他们之所以相信中金国瑞，主要也是基于招商银行的原因。
证券时报报道，投资者表示，招商银行曾委托中金国瑞理财。投资者认为，能接到招行委外资金的单，肯定通过了银行方面严苛的尽调，而这也是业务员反复向投资者强调其安全性的最大卖点。
此外，业务员也会反复强调，秦鹏曾在招行工作过，公司开业时招行时任行长出席仪式等等。
我相信，招商银行在法律上、业务上与中金国瑞之间不会有什么问题，招商银行的风控是没问题的。
但是，在中金国瑞利用公司老板曾是招行前员工、是招行大厦整层租户，业务员宣传招商银行曾委托中金国瑞理财、宣传招商银行是公司合作伙伴。这样一个背景、来诱惑客户购买产品的时候，个人觉得，招商银行起码在租户监管上，难说是尽到职责。
如何分辨皮包金融机构
皮包金融公司，中金国瑞不是第一家、更不是最后一家。
这些公司遍布全国，尤其在北上广深等大城市，相关从业者，应该在几十万以上。
他们利用的是中国投资者的无知和轻信，在这个世界，你去讲价值投资、项目风险根本没有什么人愿意听。
但是皮包金融公司，聘请大量看上去光鲜亮丽的小姑娘，充当所谓专业投资顾问，可能大学刚毕业，甚至连什么是PE，什么是直投，什么是二级都不懂，就跟着兜售产品了，宣传一年10%以上收益，这样的金融公司你觉得能信么？
现实很残酷，往往是，真正好产品是要抢的、不会给你销售的，尤其是小财富管理公司，根本抢不到好产品。能给你销售的一般都是你自己都不敢买的垃圾产品。
在这样的背景下，大量根本不具备资产管理条件的财富管理公司，变成所谓的资产管理公司。
然而现实很残酷，很多公司发现拿到钱之后，资金成本高达20%一年，没办法赚钱，那怎么办呢？就两个办法，等着爆，或者继续骗钱，然后不断的周传下去，本质就是一个旁氏骗局。
保本保息本身其实还是不够的，你还要证明你有保本保息的能力，怎么证明呢？
第一个就是把自己搞得很牛逼的样子。
装修豪华、入驻CBD。就像本文的中金国瑞，包下招商银行总行大厦一整层，老板吹嘘自己是招商银行前员工、与招商银行合作密切，吹嘘自己香港科技大学EMBA，这种学位多半是买来的。等等。
普通老百姓(55.410, -0.79, -1.41%)不明就里，以为是大公司，有背景，就上套。
第二个办法就是高返佣，从华尔街之狼可以看出，天下没有卖不出去的理财产品，只有给不了的佣金，只要佣金足够，垃圾都给你卖出去，这就是人性。
很多财富管理公司的职员年纪轻轻，开豪车、住豪宅，正常的金融公司，基本上卖个一百万出去，返点有个1-2个点，就已经很好了，但是皮包金融公司，卖个一百万出去，返佣差不多有个二三十万。
基本上符合这两个特征都可以理解为皮包金融公司。
皮包金融公司的钱去哪里了呢？第一是给投资人的利息，第二是员工的返佣，第三是办公费用，第四是宣传成本、社会赞助，第五是老板个人挥霍、资产转移。
文章最后，我给大家的建议是，普通人，宁可存银行、不要去理财；越是亲戚朋友推荐、越是天花乱坠、高收益，越是不可信。
还是那句老话：你图的是利息，人家要的是你本金。
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