近日，中国人民银行数字货币研究所所长姚前发表《中央银行数字货币原型系统实验研究》，详细描述了央行数字货币（以下简称“CBDC”）原型系统实验研究。
近日，中国人民银行数字货币研究所所长姚前发表《中央银行数字货币原型系统实验研究》，详细描述了央行数字货币（以下简称“CBDC”）原型系统实验研究。
与大多数人理解的数字货币不同，央行要发行的数字货币实际上是“数字化的法币”，本质上仍是中心化的。
通俗来讲，所有利用数字技术打造的货币都叫数字货币，例如，游戏中的金币，腾讯的Q币等等，加密货币也包含在数字货币当中。而加密货币则是指基于区块链技术（密码学、加密算法等）的货币，比如比特币、以太坊等。
显然，央行发布的并不是加密货币。虽然它结合了区块链技术，但却由国家完全掌控主导，与比特币等去中心化的货币不同。
央行为何要发行数字货币？
一方面，纸币的信息技术含量低、安全性低且使用成本高。另一方面，随着互联网的发展，电子结算方式在全球范围内已逐渐成为普及的支付方式。此外，央行发行数字货币也是为了更好地掌控数字货币流通，调控市场。
央行数字货币如何运作？
央行发行CBDC的模式与纸币发行模式一样，都是“中央银行-商业银行”二元模式，也就是说，央行通过商业银行向公众发行CBDC，商业银行将向公众提供存取等服务，并与央行一同维护数字货币发行、流通体系的正常运行。
CBDC的运行分为3层：
（1）中央银行与商业银行为主体，涉及央行CBDC发行、回笼及在商业银行之间转移，保证央行货币发行总量不变；
（2）商业银行到个人或企业用户的CBDC存取、CBDC在商业银行库和个人或企业数字货币钱包中转移；
（3）CBDC在个人或企业用户之间流通，CBDC在个人或企业数字货币钱包之间转移。
简单来说，大家只要按照上图划分出来的三个区域来理解这三层即可。目前，央行的原型系统一期建设主要专注于解决第一层的问题。
CBDC加密字符串携带哪些信息？
CBDC其实就是一串经过加密的字符串，理想的CBDC模型包括了发行方、发行金额、流通要求、时间约束、智能合约等信息，具备不可重复花费性、匿名性、不可伪造性、系统无关性、安全性、可传递性、可追踪性、可分性、可编程性。
CBDC中包含最基本的四个要素：编号、金额、所有者和发行者签名。不可重复的编号代表了CBDC的唯一性。
四个基本要素的概念相对容易理解，应用扩展与可编程脚本在其中如何应用？
通俗来理解，应用扩展储存中可以增加新的应用属性，例如增加姓名、地点、时间，作为该ATTR里额外的属性。可编程脚本则适合有比较大自定义需求的开发者，如商业银行、用户钱包等系统可以对数字货币进行编程，使其适应相应的应用场景，可编程脚本的灵活性更大。
CBDC如何发行、回笼与转移？
CBDC发行是指中央银行生产CBDC并发送至商业银行的过程，在发行阶段，扣减商业银行存款准备金，等额发行CBDC；回笼过程是指商业银行缴存CBDC，中央银行将之作废的过程，缴存CBDC后，等额增加商业银行的存款准备金。CBDC的发行与回笼流程具体如下图：
（点击查看大图）
转移过程就是CBDC加密字串的转换，是将来源币（即旧币）作废，产生去向币（即新币）的过程，CBDC的转移可以分为直接转移、合并转移、拆分转移。
如下图，直接转移是指CBDC的加密字串以数据包的形式在发送方（所有者A）和接受保管方（所有者B）的系统之间进行传输；合并转移是指所有者B的CBDC字串2与CBDC字串3在合并转移之后生成CBDC字串4，金额等于2、3字串金额之和。合并转移的来源币可以是任意多个；拆分转移是指所有者C的CBDC字串4在转移过程中拆分成CBDC字串5所对应标识所有者D，CBDC字串6（金额为转移后的余额）所对应标识所者C。
说人话！直接转移可以类比成A直接把50元纸币给了B，合并转移就是B把手中的50元加上一张50块给C，只不过C收到的是原模原样的两张纸币，而数字货币的话，则是金额加起来为100元的一个字串。拆分转移，类似纸币的找零，C要给D支付80元，D给C找零20元，在数字货币支付中找零过程，则变为直接给D特定金额的字串，而余额可以生成新的字串。
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