澳大利亚证券及投资委员会(ASIC)日前对考虑建立自我管理养老基金(SMSF)的澳大利亚投资者提出忠告，要他们特别注意这种策略的潜在负面影响，许多澳大利亚人建立的SMSF与他们的实际情况并不相符。
投资者使用SMSF的本意是创造和保护他们预期的退休生活方式，然而ASIC已经确定了8种“危险信号”情况可能阻碍投资者从SMSF的使用中获得任何好处。
澳大利亚税务局(Australian Tax Office)的数据显示，截至2019年6月30日，澳大利亚有599,678个SMSF，持有资产总额7,480亿澳元，这使得SMSF持有的总资产超过了行业基金(7,190亿澳元)或零售基金(6,260亿澳元)持有的资产。
ASIC专员Danielle Press说：“ASIC相信消费者都非常清楚使用SMSF可能带来的潜在好处，但他们并没有意识到协议带来的巨大风险和责任”。
“对于那些希望对自己的退休金投资策略拥有更多控制权的投资者来说，SMSF可能是一个有吸引力的选择，但管理自己的退休金需要真正的技能、细心和勤奋。SMSF并不适合所有人，原因很简单，不是所有人都能满足建立和运行SMSF所需要的大量时间、成本、风险和义务”。
ASIC之前跟踪和分析了成员使用SMSF的经验，并考察了财务顾问在提供关于建立SMSF的个人建议时是否遵守了法律。研究发现了一些表明SMSF可能不适合投资者的“危险信号”指标。
“我们的研究发现，SMSF不适合资金余额较低的会员，尤其是未来供资能力有限的会员。这一点很重要，因为一开始余额就很低的消费者需要意识到，持有SMSF给他们带来的财务状况还不如投资澳大利亚审慎监管局(APRA)监管的基金”，Press说。
SMSF的规模与成员享有的回报之间存在明显的相关性。澳大利亚生产力委员会(Productivity Commission)在其《退休金：评估效率和竞争力》(Superannuation: Assessing Efficiency and Competitiveness)报告中指出，与行业养老基金和零售养老基金相比，余额低于50万澳元的SMSF扣除费用和税收后的平均回报率较低。
ASIC的研究还发现，对于那些想要一个简单的养老金解决方案的人来说，SMSF不是一个合适的投资选择，尤其是当他们的财务知识水平较低或者管理自己财务事务的时间有限的时候。SMSF受托人平均每年花费超过100小时管理他们的SMSF。
“如果你投资决策经验有限，或者更愿意将决策权交给其他人，那么你应该仔细考虑SMSF是否适合自己。作为自己基金的受托人，SMSF投资者必须记住，他们有责任让自己的基金遵守法律，即使他们花钱请专业人士帮忙”，Press说。
为了解决这些重要的考虑事项，并帮助会员做出更明智的决定，ASIC发布了一份情况说明书《SMSF：它们适合您吗？》 (SMSFs: Are They for You？)以供消费者和SMSF受托人决定或重新评估SMSF是否适合他们。当财务顾问就SMSF提供个人意见时，这份情况说明书亦是有用的参考资料。
所有新注册的SMSF受托人将于11月作为试点收到这份情况说明书，届时他们将在澳大利亚税务局注册并选择受其监管。ASIC将对若干SMSF进行调查，以评估这份情况说明书的有用性。
来源：ASIC官网
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