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荷包金融竟是“三无平台”

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荷包金融竟是“三无平台”

荷包金融竟是“三无平台”投资安全性存疑

“荷包能扛得住这次金融整改吗？”有投资者在某贴吧留言表示担忧。而在业内人士看来，荷包金融何时能接入银行资金存管，才是关注的重点。

此外，在当下严监管的大背景下，其恐怕还显得有些“另类”。据悉，荷包金融至今未接入银行存管；无ICP证；无三级等保。此外，从荷包金融运营数据来看，平台运营数据未与第三方对接。官网也没有实时的运营数据披露。

一家中小银行负责人坦言，目前第一线的平台已基本签约或者上线。“现在还没接入存管的平台，资质就普通一点。银行若不降低门槛，业务没得做。”

或涉嫌非吸

资料显示，荷包金融成立于2014年9月5日，是在深圳前海注册的互联网金融交易服务平台，注册资本金1亿元。平台于2015年2月正式上线，主要涉及资产类别为个人信贷和消费贷。

有意思的是，荷包金融目前披露的最新交易数据仍停留在两年前。据官网数据显示，截至2016年5月，荷包金融累计交易额突破243亿，用户量突破458万。

相较于其余平台，荷包金融实行的是每天结算收益，每天到账，用户投资第二天就可以提现收益；平台目前只有荷包APP一个入口，并没有开通PC端的网站；在相似平台中，荷包预期年化收益率为8%-13.88%。

值得注意的是，目前荷包金融共有两个自然人股东，分别是李苑菁持股比例90%、许晓娜持股比例10%。其中，法人代表为李苑菁。然而，记者通过天眼查查阅荷包金融有关信息时却发现，其注册资本并非官方所说的1亿元，而是1000万；公司成立日期也非官方所说的2014年9月5日，而是2015年3月10日。

最令记者意想不到的是，荷包金融目前显示的注册信息为：“企业已依法注销营业执照，丧失法人资格。”也就是说，荷包金融不仅夸大了注册资本，而且还属于无照经营。某网贷人士告诉记者，荷包金融此举或涉嫌非吸。

记者以投资者身份致电荷包金融客服，对方告诉记者目前平台尚在运营之中。关于平台“无存管、无ICP、无三级等保”的问题该客服也回答说情况属实。

除此之外，在荷包金融公布的管理团队中，合伙人王天宇、执行总裁梁健恒、销售总监黄茂华、风控经理罗婷婷、研发总监赵屹立等5人并没有荷包金融的控股股东。这显然与当下大多数平台选择深度绑定管理团队的做法相迥异。

在上述网贷人士看来，荷包金融的种种举动值得推敲。

投资安全性存疑

目前，投资者要想在荷包金融进行投资，就必须下载手机端理财APP。据荷包金融官网显示，该平台的年化收益率在9.88%到13.68%之间，并有每周上涨0.5%的收益，如此看来，该平台的理财收益在同行中位于中上水平。

从业务类型来看，荷包金融的理财业务主要有零钱包和定期项目两种，就零钱包而言，随存随取，方便灵活，每周涨0.5%，最高涨至9.88%，每人限额10万。定期项目的年化收益更高且分为28天、58天、88天和188天项目，28天项目年化收益10.88%，188天项目年化收益13.68%，先息后本，利息每天到账。官网信息显示，荷包金融目前已与卡牛、融360、中通融资租赁等品牌达成深度合作，满足更多个人小额信用借款和中小企业金融需求。

然而，记者注意到，荷包金融声称的千万级风险准备金数目不明。事实上，风险准备金是每个平台必备的一笔资金，荷包金融称其在民生银行(5.940, 0.00, 0.00%)有千万级风险准备金，但这笔金额到底是多少，记者仔细浏览了整个页面也没有找到相关的确切数字。在法务方面，该平台则称由深圳市嘉得信律师事务所提供法律支持，主要对荷包金融的融资项目及模式进行评估。

不仅如此，荷包金融还涉及部分项目借款人信息披露不明。值得一提的是，借款项目的信息披露一直是投资人关注的焦点，荷包金融在前期对借款人的信息都有较为透明的披露，委托贷款合同、三方质押协议、抵押物价值评估报告等都详细展示。然而，近期的借款标的却有所不同，记者随意点开了近期的一个标的，在安全保障中，该平台仅仅只是列举了相应的资金保障方式，以及所提供的法律支持。而对于借款人却只字未提。不仅如此，对于借款项目的相关介绍也都抹去了。

此外，可以肯定的是，荷包金融没有进行第三方托管，平台不触碰用户资金的说法，明显是存在分歧。

上述网贷人士认为，从荷包金融极其简陋的信息披露来看，平台所谓的五重安全保障，实际上有着很多的不确定性。一理财师告诉记者，荷包金融信息不够透明，我们看不到资金去向，所以无法判断投资风险，只能建议投资者要审慎投资。

很难躲过监管

从多种渠道流出的消息来看，网贷备案延期已经板上钉钉。但是，关于备案的种种消息依然敏感，而外界的“关心”也从来没有停止过。

也就是说，平台不得开展违规业务，已有的不合规业务存量则要清零。业内人士认为，从长远的角度来看，平台被纳入监管，意味着整个行业不能再野蛮生长，这对网贷用户来说是一件好事情。

上述网贷人士认为，高息的平台固然可以带来较高的收益，但投资风险也不应该被忽视。荷包金融虽自称有千万级风险准备金及第三方资金托管，然而这些信息都处于模糊状态，无法获得明确的信息。此外该平台还有屡次变更运营地址、注册资金并非实缴金额以及分公司未能完全进行备案等行为。

“我的大部分资金已经撤出来了，里面就留了几百元，我仍对荷包有感情，真的希望荷包能够再透明些，让我们能够放心进行投资。”某投资者表示。

一地方金融分析师表示，在网贷备案将延期的背景下，荷包金融要想生存下来，其策略应该调整为合规与持续经营相结合。一方面，继续积极整改，向备案要求靠拢，不开展违规业务。另一方面，对合规业务适当放开规模，维持健康运营，获取持续的利润。当备案信息明朗时，积极寻求备案，在备案后监管允许下积极扩张。但从目前来看，其或很难躲过监管。

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